Dacă schimbarea PKV este utilă?

Experții financiari: trecerea la asigurarea privată de sănătate nu este utilă pentru fiecare persoană asigurată

21.03.2011

Modificarea asigurărilor de sănătate de la asigurarea medicală statutară la cea privată a fost asigurată de buzele tuturor timp de câteva săptămâni. Nu fără motiv. Deoarece începând cu anul, schimbarea a fost simplificată în mod semnificativ, iar pentru asigurările private (PKV) au fost semnate numeroase oferte noi, pentru intermediarii care promiteau comisioane. Oficiul Federal de Asigurări și Confederația de asigurări avertizează asupra unei schimbări nepotrivite.

Cu toate acestea, beneficiile trecerii de la asigurarea de sănătate statutară la cea privată sunt foarte diferite, în funcție de situația individuală a celor care doresc să se schimbe. Factori precum veniturile, vârsta, perspectivele profesionale și familiale determină în mod decisiv dacă o asigurare de sănătate privată sau mai degrabă statutară este mai potrivită pentru protecția personală.

Modificarea PKV este utilă pentru tinerii și persoanele sănătoase
În ansamblu, se poate afirma că asigurările private de sănătate (PKV) oferă uneori contracte extrem de profitabile, în special pentru tinerii singuri, sănătoși și bine plătiți. Cu toate acestea, acestea nu rămân la același nivel pe o durată de viață și, ca și circumstanțele personale și starea de schimbare a sănătății, contribuțiile se plătesc și ele. Criticii consideră acest lucru ca o capcană a costurilor, care de multe ori nu se prindă de ani de zile, când pensionarii asigurați în mod privat au venituri mai mici la dispoziția lor și contribuțiile cresc constant datorită deteriorării stării de sănătate. Deși opțiunile de schimb mai ușor, împreună cu dezavantajele asigurării legale de sănătate (costuri mai mari plus contribuții suplimentare, îngrijiri medicale mai sărace) pot face o schimbare destul de atractivă, însă punctul de lipire a rămas atât de des în detaliu.

Oficiul Federal de Asigurări avertizează împotriva schimbărilor premature
Atât Biroul federal de asigurări, cât și Confederația de asigurări avertizează împotriva unei schimbări rapide a asigurărilor de sănătate. Cei afectați ar trebui să cântărească cu atenție și să conștientizeze consecințele. Dat fiind faptul că revenirea la asigurarea de sănătate statutară este exclusă după schimbarea PKV. În special pentru funcționarii publici cu venituri mari, o schimbare a asigurării private de sănătate poate să-și amintească. Chiar și pentru persoanele care desfășoară activități independente cu venituri mari, asigurările private de sănătate oferă uneori o asigurare mai bună. Cu toate acestea, dacă doriți să vă asigurați copiii, este, în majoritatea cazurilor, mai bună în asigurarea medicală legală, chiar dacă compararea cu PKV poate fi în continuare utilă. Angajații pot trece la asigurarea privată de sănătate din ianuarie 2011, odată ce veniturile lor anuale au depășit o dată limita de 49.500 de euro. Acest lucru se aplică și în cazul în care persoanele asigurate au încheiat anterior un tarif opțional cu asigurarea lor legală, ceea ce prevedea o perioadă mai lungă. Asigurările statutare nu pot interzice schimbarea membrilor lor de îndată ce sunt îndeplinite condițiile prevăzute de lege. Cu toate acestea, o perioadă de două săptămâni după notificarea de către asigurător în cadrul căreia persoanele afectate trebuie să fie scutite de asigurarea lor, în caz contrar se aplică perioada minimă obligatorie a ratei electorale.

Nu vă grăbiți când v-ați schimbat
Deși o schimbare în asigurările de sănătate ar putea fi utilă, dar isteria actuală pentru oportunitățile de schimbare nu ar trebui să fie afectată pe cât posibil de persoanele care îndeplinesc toate condițiile de bază. Este necesară echilibrarea liniștită și o comparație amănunțită a furnizorilor. Ar trebui să se țină mereu cont de faptul că asigurarea privată de sănătate, desigur, are un interes în a păstra subiectul în public pentru a atrage cât mai mulți potențiali clienți noi pentru o schimbare. Cu toate acestea, graba adesea înmulțită este o modalitate greșită de a merge, deoarece schimbarea asigurării este de obicei o decizie pe toată durata vieții, iar consecințele, în special la bătrânețe, pot fi o povară financiară considerabilă. De exemplu, nu este clar pentru mulți că o schimbare de la asigurarea de sănătate statutară la asigurarea de sănătate privată înseamnă o excludere cvasi-de-a lungul vieții de la SHI. După ce te-ai schimbat, drumul înapoi este închis pentru totdeauna. În plus, asigurările private de sănătate nu cunosc diferite spectre de performanță socială, care sunt, desigur, cu GKV. Deci, nu există asigurări private de familie pentru furnizorii privați, niciun mamă-copil nu vindecă co-asigurarea soțului care nu lucrează.

Schimbarea este utilă pentru grupurile cu venituri ridicate
Dar dacă aveți un venit stabil și peste medie, puteți economisi o mulțime de bani cu o asigurare privată de sănătate și vă puteți bucura de servicii de sănătate, cum ar fi tratamentul medicului șef sau terapii alternative. Cu toate acestea, înainte de semnarea unui contract, clauzele contractuale ar trebui studiate cu atenție și auditate independent de către societatea de asigurări sau de brokeri. Pentru o taxă de 18 euro, Stiftung Warentest oferă o evaluare individuală. În special la rate scăzute, este necesară precauție. Adesea, aceste rate oferă servicii mici și necesită o deductibilitate ridicată. (Fp, sb)

De asemenea, citiți:
Consilierea consumatorilor avertizează împotriva tarifelor scăzute ale PKV
Companiile de asigurări de sănătate blochează modificările de asigurare
PKV: Nu se returnează elevii din GKV
Contribuție suplimentară: Compensarea socială a unui număr de aer

Poză: Gerd Altmann