Asigurări de sănătate juridică sau privată?

Stiftung Warentest: Rămâneți în asigurarea legală de sănătate sau treceți la asigurarea privată de sănătate?

02.03.2011

De la începutul anului, schimbarea dintre asigurările de sănătate private și cele legale a fost simplificată în mod semnificativ. Avantajele asigurărilor de sănătate statutare și private au revistă „Finanztest“ analizate mai atent în actuala lor ediție.

Testele financiare compară asigurările de sănătate private și statutare
În comparația lui din martie „Finanztest“ beneficiile asigurărilor de sănătate juridice și private și clarifică pentru cine ar putea fi o schimbare utilă și ce să caute. Din ianuarie 2011, o schimbare în direcția asigurării private de sănătate (PKV) este deja posibilă dintr-un singur venit anual brut de peste 49.500 de euro. Până în prezent, persoanele asigurate trebuiau să câștige mai mult de 49,950 de euro timp de cel puțin trei ani pentru a putea trece la asigurarea privată de sănătate. Dar nu pentru oricine îndeplinește criteriile care merită schimbarea asigurării, avertizează Stiftung Warentest în ediția actuală a revistei lor „Finanztest“.

Ca parte a reformei sistemului de sănătate, guvernul federal negru și galben a decis anul trecut să simplifice în mod semnificativ trecerea de la asigurările de sănătate statutare și private în viitor. Beneficiul unei astfel de schimbări pentru asigurat, Stiftung Warentest, a fost examinat mai îndeaproape și rezultatele obținute în numărul actual al revistei „Finanztest“ publicată. Testerii au precizat în prealabil că o schimbare de asigurare ar trebui să fie întotdeauna luată în considerare cu atenție, care este de obicei o decizie pentru viață. Cine părăseste sistemul statutar de asigurări de sănătate, nu este deloc posibil să fie reluat. O întoarcere este posibilă numai dacă persoanele afectate într-o relație de angajat ca angajat cu venituri sub limita obligatorie de asigurare. Pentru persoanele cu vârsta peste 55 de ani, întoarcerea la sistemul de asigurare legal este în general practic imposibilă, rapoarte „Finanztest“. Prin urmare, asigurații nu ar trebui să fie orbiți de beneficiile potențiale pe termen scurt, dar să țină mereu în evidență perspectivele pe termen lung ale fiecărui sistem de asigurări,.

Avantajele unei asigurări private de sănătate
tare „Finanztest“ oferă cele mai multe dintre ratele de asigurari private de sanatate avantaje distincte, cum ar fi onorariile medicilor superioare (care corespund ori mai scurte de așteptare la medic) tratament de medici, iar suportarea costurilor medicamentelor eliberate fără prescripție medicală, precum și pentru tratamentul de către medic-șef în raport cu SHI. De asemenea, beneficiile garantate prin contract sunt garantate permanent, astfel încât declarația din numărul actual de „Finanztest“. Cu toate acestea, avantajele au, de asemenea, un preț: Contribuțiile companiilor private de asigurări de sănătate sunt ajustate în mod regulat și pot crește semnificativ. În timp ce tânăr, sănătos, bine plătit asigurat în asigurări private de sănătate plătească prime relativ scăzute, în ciuda beneficiilor, contribuțiile la vârsta ia cel mai clar și pot folosi intrarea post-pensionare o sarcină puțin financiar asupra asiguratului. De asemenea, medicul de familie critic de sistem și consilierul municipal al SPD de la Ingolstadt, Anton Boehm, explicase recent în ceea ce privește costul PKV, el „știți suficiente cazuri, deoarece la un moment dat pensia doar pentru asigurare.“ De asemenea „Finanztest“ Acum, trebuie să fie luate în considerare, contribuțiile trebuie plătite indiferent de venitul asiguratului, astfel încât, chiar și cu pierderea venitului, nu este posibilă o reducere a contribuțiilor. Prin urmare, recomandă „Finanztest“ Pentru a oferi asiguratului bani lunar pentru a putea plăti contribuții chiar și la vârsta de pensionare. Nu este o schimbare tarifare care urmează să fie forțată (inclusiv degradarea performanței), în cazul în care asiguratul care nu sunt funcționari publici și nu primesc nici un ajutor, economii de până la aproximativ 150 la 250 de euro pe lună, în plus față de contribuția, recomandă „Finanztest“.

Beneficiile pentru funcționarii publici care beneficiază de subvenții
Cele mai importante beneficii oferite de asigurările private de sănătate sunt rezultatele obținute „Finanztest“ Potrivit oficialilor, aici angajatorul plătește ajutor în loc de indemnizația angajatorului. De exemplu, funcționarii publici trebuie să acopere restul costului asigurărilor private, ceea ce le este mai ieftin decât dacă ar fi asigurat în mod voluntar de lege „Finanztest“. Deoarece în oficialii de sănătate statutare ar trebui să plătească contribuția completă care ar fi calculată în funcție de venitul lor și corespund ratei maxime de SHI de aproximativ 575 de euro, cu mai mulți oficiali. Pentru angajați și persoane care desfășoară activități independente în mod normal, nu primesc nici un ajutor și al căror venit nu este asigurată permanent, imaginați-vă o asigurare privată de sănătate, cu toate acestea, un risc financiar semnificativ, ceea ce înseamnă că asigurarea legală este, de obicei, o alegere mai bună pentru ei, rapoarte „Finanztest“.

Beneficiile pentru sănătate sunt garantate de asigurările private de sănătate
În timp ce asigurarea privată de sănătate oferă o garanție pentru serviciile de sănătate la încheierea unui contract, o astfel de garanție a asigurărilor de sănătate statutare nu poate fi solicitată. În trecut, beneficiile au fost restricționate în mod repetat sau au fost percepute taxe noi. De exemplu, se menționează introducerea taxei de practică de 10 euro, care este colectată în fiecare trimestru de către pacienți la fiecare vizită la medic. În plus, la începutul anului 2011, numeroase medicamente rambursabile au fost anulate.

GKV calculează rata de contribuție dependentă de venit
Cu toate acestea, contribuțiile sunt întotdeauna calculate pe baza veniturilor. În plus, contribuția la proporții aproape egale (principiul egalității) este finanțată de angajator și angajat. Cota angajatorului este în prezent de 7,3, iar ponderea angajaților este de 8,2%. Cu toate acestea, ca parte a reformelor la începutul anului, cota angajatorului a fost înghețată. Aceasta înseamnă că, în viitor, creșteri ale contribuțiilor în numerar vor afecta singure asiguratul. Din partea federațiilor sociale și a sindicatelor, aceasta se numește dizolvarea treptată a finanțării egalității de asigurări de sănătate. În plus, contribuțiile suplimentare de la pacienții de asigurări de sănătate trebuie să fie suportate în mod individual. Deja în viitorul apropiat, mulți economiști în domeniul sănătății se așteaptă la introducerea la nivel național a unor contribuții suplimentare. În acest an, fondurile de asigurări de sănătate sunt încă în minoritate, cu o contribuție suplimentară (13 din 160). Un calcul al costurilor este greu de realizat aici. În cazul în care fondurile din fondul de sănătate nu mai sunt suficiente, fondurile trebuie fie să își majoreze contribuțiile în principiu, fie să solicite contribuții suplimentare suplimentare.

Avantajul de asigurare de familie al legii
Un avantaj decisiv al asigurării obligatorii de sănătate este asigurarea de familie. Copiii și partenerii fără venituri proprii pot fi co-asigurați automat, fără a-și majora contribuțiile. Pe de altă parte, asigurarea privată de sănătate nu cunoaște o astfel de coasigurare. Aici copiii și partenerii trebuie să fie asigurați special cu un tarif separat. Plătiți, de asemenea, tratamentele statutare ale mamei-copil sau pierderea veniturilor într-o boală de lungă durată (după șase săptămâni).

Depinde atât de mult de propria situație familială și de venit. Oricine se schimbă, ar trebui să fie conștient de faptul că întoarcerea la legi rămâne aproape închisă. Tarifele PKV ar trebui să fie selectate nu numai în funcție de contribuții, ci și în funcție de catalogul de servicii. Sfaturi independente sunt de asemenea oferite de centrele de consiliere pentru consumatori. (fp, sb)

Citiți despre asigurarea de sănătate:
Schimbarea la PKV nu este adesea recomandabilă
Din 2016351a2cc0b08c03costuri pentru sănătate
Reforma sistemului de sănătate intră în vigoare
Asigurări private de sănătate: care se schimbă

Poză: Gerd Altmann / Gerold Meiners