Ce trebuie să faceți în privința creșterii contribuțiilor PKV?

Strategii împotriva unei creșteri drastice a contribuțiilor în asigurările private de sănătate

02/01/2014

Numeroase companii private de asigurări de sănătate (PKV) și-au majorat din nou contribuția la începutul anului. Deși o schimbare înapoi la asigurarea legală de sănătate (SHI) nu este de obicei posibilă, persoana afectată de diferite opțiuni rămâne să scape de creșterea contribuției. În caz de îndoială, se aplică așa-numita rată de bază, care, totuși, oferă o acoperire de asigurare foarte limitată.

Spre deosebire de asigurarea legală de sănătate, ajustarea tarifelor la structura reală a cheltuielilor este obișnuită în asigurările private de sănătate. Ca urmare, creșterea cheltuielilor pentru sănătate duce la o creștere semnificativă a contribuțiilor. Conform rapoartelor media, unele tarife PKV au crescut cu până la 41% în 2014. În ultimii ani, creșterea drastică a primelor de asigurări private de sănătate a fost deseori criticată, deoarece tot mai mulți asigurători privați nu mai erau în stare să le plătească. El a reprezentat doar o modificare a ratei de bază, care totuși a adus pierderi semnificative în ceea ce privește dreptul la performanță.

Drept special de a anula contribuțiile
Companiile private de asigurări de sănătate au reușit să atragă mulți membri noi în ultimii ani, cu oferte lucrative pentru tineri, sănătoși și bine plătiți. Cu toate acestea, asiguratul adesea uită că primele mici scăzute în viitor pot crește drastic și, astfel, pot atinge un multiplu al ratei maxime în asigurările de sănătate statutare. Ele se confruntă cu creșteri neprevăzute, dar nu au posibilitatea de a reveni la SHI. Cu toate acestea, potrivit ofițerului de presă al Asociației Asigurărilor Private de Sănătate, Dirk Lullies, acestea au trei opțiuni principale dacă nu doresc să participe la majorarea primelor. În primul rând, asigurătorilor li se acordă, în general, un drept special de reziliere în cazul unei majorări de prime. Aveți opțiunea de a vă încheia contractul și de a trece la alt asigurător.

Schimbarea tarifelor în cadrul unei societăți de asigurări
Cu toate acestea, orice persoană care a fost asigurată în mod personal înainte de 2009 pierde toate prevederile de pensie stabilite în cazul unei schimbări de asigurare, care poate ajunge la o sumă considerabilă. Chiar și după anul 2009, membrii PKV au fost autorizați să-și transfere provizioanele de pensie doar la valoarea ratei de bază pentru noua lor asigurare. Astfel, se aplică: „Cea mai lungă este asigurată în mod privat, cu atât mai mare este pierderea pensiei“, explică Lullies. Cu toate acestea, pentru a evita această pierdere a provizionului de pensie, asiguratul poate, de asemenea, să treacă la un alt tarif în cadrul asigurării private anterioare. În principiu, această opțiune este disponibilă pe tot parcursul anului, iar persoana în cauză va păstra în acest caz toate dispozițiile sale, a explicat Lullies. În cazul în care nu sunt prevăzute beneficii noi în noul tarif dincolo de nivelul anterior, nu va fi necesar un nou control de sănătate, potrivit ofițerului de presă al Asociației Asigurărilor de Sănătate Private. Aici plătiți „este întotdeauna să întrebe despre alte rate.“

Rata de bază ca alternativă?
Pentru persoanele asigurate, care au fost deja asigurate privat înainte de termenul limită de 1 ianuarie 2009, există adesea opțiunea de a trece la tariful standard atunci când se modifică tariful intern. În caz contrar, rata de bază rămâne ca ultima opțiune. În acest sens, contribuțiile nu pot fi mai mari decât rata maximă a SHI (în prezent 630 €). Cu toate acestea, rata de bază include doar un catalog foarte limitat de beneficii, în care asigurații sunt, de obicei, în opinia organizațiilor de consumatori mai bine asigurați decât în ​​GKV. Prin urmare, o modificare a ratei de bază poate reprezenta o scutire financiară semnificativă, dar pierde toate beneficiile în cererea de beneficii. Cu toate acestea, persoanele asigurate au cel puțin rezervele lor de vârstă reținute. În cazul în care companiile de asigurări într-o schimbare dorită neuniformă, recomandă Bianca Boss din Confederația de asigurări din Henstedt-Ulzburg vizavi de agenția de știri „dpa“ să solicite asistență de urgență independentă. Reclamațiile pot fi transmise Ombudsmanului pentru asigurarea privată de sănătate.

Exonerarea de performanță și creșterea deductibilă
Pentru a evita o creștere drastică a contribuțiilor, persoanele asigurate private pot, de asemenea, să facă fără servicii specifice, a explicat Peter Grieble de la Centrul pentru Protecția Consumatorilor Baden-Württemberg din Stuttgart într-un interviu acordat „dpa“. În special, asigurat cu un tarif de „Varianta de lux poate face acest lucru relativ ușor“, Grieble continuă. De exemplu, ar fi posibilă renunțarea la alocația zilnică sau la dreptul la o cameră singulară în caz de spitalizare. Cu toate acestea, astfel de reduceri de beneficii ar trebui să fie bine luate în considerare, după cum puteți „de obicei asigurat în mod privat pentru a fi mai bine asigurat decât cel asigurat legal“, a subliniat Bianca Boss. Cu reducerea beneficiilor, acest avantaj este în cele din urmă pierdut din nou. Alternativ, poate fi prevăzută o deductibilă sporită a asiguratului pentru tratamentele necesare pentru a evita majorarea contribuției. Totuși, aceasta este și o sabie cu două tăișuri. Pentru că în caz de îndoială pot fi costuri suplimentare extrem de ridicate. Dacă o creștere a deductibilului are sens, „depinde de starea de sănătate“ și ar trebui să fie decis individual de fiecare, a explicat Lullies. Pentru persoanele asigurate private, care sunt adesea bolnave, o astfel de creștere a deductibilului nu are niciun sens.

În general, atunci când se încheie o asigurare privată de sănătate, consumatorii ar trebui să fie conștienți de faptul că în viitor ar putea să apară creșteri semnificative ale contribuțiilor și că acest lucru ar trebui inclus în prealabil în considerațiile lor, a subliniat Peter Grieble. De asemenea, este recomandabil să se creeze rezerve corespunzătoare în cazul creșterii contribuției. Grieble este convins că se vor aștepta creșteri drastice ale primelor de asigurări private de sănătate în viitor. (Fp)