Schimbarea la PKV nu este adesea recomandabilă

Stiftung Warentest: Schimbarea la asigurările private de sănătate de multe ori nu este recomandabilă

21/02/2011

De la începutul anului, salariații cu venituri peste medie au putut trece la asigurarea privată de sănătate. Ratele de intrare sunt de obicei mai ieftine comparativ cu asigurările de sănătate statutare. Stiftung Warentest a evaluat ratele private mai precis. A arătat că, mai ales la bătrânețe, contribuțiile cresc de mai multe ori.

De la începutul anului, condițiile de acces pentru angajații din domeniul asigurărilor private de sănătate (PKV) au fost reduse semnificativ în cadrul reformei sistemului de sănătate. Persoanele asigurate pot trece acum mai ușor de la asigurările de sănătate statutare la asigurările de sănătate private. Pentru aceasta, venitul brut trebuie să fie de cel puțin 49,950 euro brut pe an. În loc de regula de trei ani, câștigurile de doar un an sunt valabile. Aceasta înseamnă că angajații trebuie să aibă câștigul declarat pentru cel puțin un an. Pentru funcționarii publici, liber profesioniști și persoanele care desfășoară activități independente, calea spre asigurarea privată de sănătate este oricum deschisă. Venitul nu contează.

Pentru funcționarii publici care merită o asigurare privată de sănătate
După evaluările revistei „Finanztest“ este o asigurare privată de sănătate pentru oficialii recomandați. Funcționarii beneficiază de ajutor de stat ca funcționari ai statului. Pentru restul protecției, funcționarii publici trebuie să încheie o asigurare privată. În majoritatea cazurilor, ofertele de asigurări private de sănătate sunt favorabile, spre deosebire de asigurarea legală de sănătate pentru funcționarii publici. Pentru lucrătorii și persoanele care desfășoară o activitate independentă, asigurarea privată de sănătate ar putea deveni rapid un risc financiar, deoarece nu primește subvenții pentru contribuabili. În special pentru persoanele care desfășoară activități independente, venitul lunar fluctuează puternic.

Feriți-vă de rate scăzute
Sprijinii consumatorilor subliniază faptul că tarifele ieftine ar trebui să fie mai mici de 100 de euro pe lună. Acest tip de încuietoare oferă aproape nici un beneficiu, asigurătorii trebuie să plătească sume mari pentru tratamente medicale și terapii. În cazul în care un asigurat devine grav sau bolnav cronic, resursele financiare ridicate trebuie să fie cheltuite și care vor fi foarte rapide, foarte costisitoare pentru persoana în cauză. În unele cazuri, pensionarii anticipați trebuie să cheltuiască mai mult de jumătate din venitul pentru asigurările de sănătate. Experții avertizează că, chiar și prețurile bine evaluate la vârsta de intrare de la mijlocul anilor 30 pentru a tripla cel puțin pensie.

Cei care încă mai joacă cu ideea de a comuta la asigurari private de sanatate, ar trebui să țină cont de faptul că există suficiente de sănătate la începutul contractului ar trebui să coste câteva sute de euro. Pentru femei, contribuțiile sunt în general mai mari, deoarece acestea au o speranță de viață mai lungă și de multe ori se consulte un medic.

În asigurătorii legali de asigurări de sănătate plătitori cu un venit lunar brut de la 3712 de euro, contribuția maximă de 575 de euro. Dacă societatea de asigurări de sănătate ridică o contribuție suplimentară, pot fi adăugate costuri suplimentare. Experții în domeniul sănătății presupun că, încă din 2012/2013, pacienții cu numerar și transportare vor trebui să plătească contribuții suplimentare la nivel național. În prezent, doar o mică parte din fonduri percep o contribuție suplimentară.

Pentru asigurarea privată de sănătate, serviciul oferit prin contract este garantat pentru viață. În plus, se acordă beneficii de sănătate, conștienți de companiile de asigurări de sănătate. Acestea includ bine-cunoscut medic sef, gradul de ocupare paturi de spital, precum și tratamente Naturopatiei. Pentru ca să plătească pacienții privați în cele mai multe cazuri, taxe mai mari pentru medici, spitale, medici si farmaceutice. Cât de mare este deductibilă, determină alegerea tarifului.

În general, costurile pentru un PKV sunt, de asemenea, mai mari. Deși contribuțiile pentru angajații bine remunerați la o vârstă fragedă sunt chiar mai ieftine decât GKV. La bătrânețe însă, contribuțiile cresc brusc. Venitul asiguratului privat nu contează. Prin contrast, prevederile legale se bazează pe contribuțiile la venitul lunar. O trezire nepoliticoasă ar putea amenința mai ales pensionarii. La vârsta de pensionare, veniturile sunt reduse de mai multe ori, în timp ce contribuțiile de asigurări private de sănătate cresc brusc. Asigurările de sănătate statutare iau în considerare și o schimbare a propriei situații de viață. Dacă soțul nu are propriul venit, el poate fi asigurat cu asigurarea de familie. Copiii sunt, de asemenea, asigurați de la naștere. În domeniul asigurărilor private de sănătate, pe de altă parte, este necesară o acoperire suplimentară a asigurărilor de sănătate.

Contribuțiile cresc ca urmare a schimbărilor demografice
Cercetarea medicală continuă să evolueze de la an la an. Sunt dezvoltate multe tratamente noi, dintre care unele sunt foarte scumpe. Pe de altă parte, speranța de viață a cetățeanului mediu crește. Acest lucru crește în mod inevitabil perioada de asigurare a asigurărilor de sănătate. Din acest motiv, economiștii din asigurările private de sănătate recalculează contribuțiile de la an la an. De ani de zile experții au observat o creștere continuă a tarifelor. Experții cred că tarifele chiar bune vor crește de mai multe ori în următorii câțiva ani. În următorii 30 de ani, contribuția la tarif ar fi putut tripla.

Acest fapt determină, de asemenea, crearea coffers-ului statutar. Cu toate acestea, pe de o parte asigurarea de sănătate este finanțată pe bază egală și, pe de altă parte, statul sprijină financiar fondurile statutare în cadrul fondului de sănătate. Pacienții cash trebuie, de asemenea, să se adapteze contribuțiilor în creștere. Aici, însă, contribuțiile se bazează întotdeauna pe venitul asiguratului, astfel încât riscul financiar rămâne în mod rezonabil ușor de gestionat. Dacă asigurarea privată de sănătate mărește contribuția, este posibilă doar o schimbare tarifară. De regulă, beneficiile și tarifele diferă doar în mod nesemnificativ în comparație. Singura cale de ieșire este trecerea la o rată mai ieftină. Întoarcerea în comunitate a asigurărilor de sănătate statutare este aproape imposibilă.

Dacă totuși doriți să vă schimbați, ar trebui să știți că acest lucru ar putea avea consecințe importante. Despre schimbarea planificării viitoare ar trebui să fie clar. Stiftung Warentest independent va oferi, la cerere, tarife adecvate în funcție de cerințele părții interesate. În schimb, trebuie plătită o taxă de procesare de 18 euro. (Sb)